Одно из правил требует, чтобы период замораживания средств на депозитах был не менее пяти дней для борьбы с отмыванием денег. Софт для KYC работает по принципу сбора информации для составления базы данных. Участие в бирже без соблюдения KYC может привести к принятию регулятивных мер в отношении биржи или ее клиентов.
В его рамках создан форум для решения вопросов, связанных с противодействием отмыванию денег, на межгосударственном уровне. При этом, например, выверяя данные клиента, то есть обеспечивая выполнение принципа KYC, мы можем отказаться от сделки с неблагонадежным контрагентом, равно осуществить https://www.xcritical.com/ru/blog/aml-proverka-na-birzhakh-chto-takoe-kyc-i-aml/ политику AML. Современный мир всё больше стремится к удалению анонимности из финансового оборота. В банках сложно найти счёт «на предъявителя», и уж совсем невозможно взять кредит без минимум двух документов, подтверждающих личность, кредитоспособность, семейное положение и так далее.
Именно они выпускают рекомендации, которые со временем становятся официальными правовыми актами в разных юрисдикциях. Чаще всего CDD используют, если после первой верификации возникли вопросы к личности потенциального клиента. Крайне редко ее используют для людей с «чистой» биографией (не замешанных в подозрительных схемах). Процедура верификации в криптоиндустрии может сильно отличаться в зависимости от компании. Но общий трехступенчатый алгоритм выглядит приблизительно одинаково в любом случае.
Плюсы и минусы AML/KYC
Кроме того, на таких биржах может отсутствовать адекватная поддержка клиентов или юридическая защита, что затрудняет получение компенсации за любые проблемы, с которыми они могут столкнуться. Компании обязаны обеспечить соблюдение соответствующих комплайенс процедур в целях удовлетворения повышающихся регулятивных требований. Для бизнеса на глобальном уровне соблюдение жестких комплайенс требований обязательно. Бизнес такого уровня должен обеспечить достаточный управленческий контроль, а также выполнение KYC требований на каждой территории, как на локальном, так и на международном уровне. Компаниям необходимо проверять (новых) Клиентов в соответствии с рядом критериев. Например, им нужно определить, есть ли у Клиента санкции в его/ее отношении, включен ли Клиент в любой список особого внимания или является политически значимым лицом (PEP).
Также вы сможете восстановить свой аккаунт в случае потери кода 2FA. AML связывает базу данных KYC и прочие источники информации для анализа транзакций, выявления подозрительных моментов и их проверки путём сопоставления данных о верифицированных пользователях с адресами в блокчейне. Таким образом, после массового прохождения пользователями KYC перевод средств в криптовалюте станет более безопасным, ведь тогда будет проще отследить “грязные деньги” и наказать виновных. Из-за анонимности криптовалютных транзакций рынок цифровых активов стал привлекательной площадкой для отмывания денег.
Что означает проверка KYC?
KYC относится к процессу проверки личности и оценки рисков, а AML представляет собой спектр методов борьбы с отмыванием денег, используемых для защиты от финансовых преступлений, выявления и сообщения о них. Однако многие финансовые организации не могут полностью реализовать один или оба этих аспекта, ошибочно полагая, что они выполняют одну и ту же задачу. Однако многие финансовые организации не могут полностью https://www.xcritical.com/ реализовать один или оба этих аспекта, ошибочно полагая, что они выполняют одну и ту же задачу. В начале 2021 года FinCEN предложила участникам рынка криптовалют и цифровых активов проверять личности клиентов. Так, Coinbase, которая работает с более чем 10 млн пользователей, требует от них предоставить персональные данные, удостоверяющие личность, чтобы подтвердить отсутствие подозрительной деятельности.
- Кроме того, нормой AML стала блокировка операций клиентов, которые имеют совпадения с различными перечнями (их список недавно пополнил реестр запрещенных ресурсов от Роскомнадзора).
- Под его эгидой местные законодательства разных стран имплементируют новые правила в свои законы.
- Верификация защищает средства, что гораздо важнее для честных любителей криптовалют, которые используют их исключительно в легальных целях.
- Целевые действия по соблюдению правил AML, включающие манипуляцию рынком, торговлю нелегальными товарами, коррупцию публичных фондов и уклонение от уплаты налогов, а также все действия, нацеленные на сокрытие таких фактов.
- Обязательная предшествующая регистрации верификация также была предложена для любого владельца криптовалютного счета, который пожелает перевести сумму, превышающую эквивалент $10,000 за один день, на оффшорный счет.
69% торговых площадок лицензированы правительствами с более лояльными требованиями и выполняют требования KYC и AML лишь частично. Как же надежность и качество биржи зависит от того, как она проводит процедуры KYC и почему лучше с подозрением относиться к тем сервисам, которые такие проверки не проводят? Команда ШАРД решила внести ясность в понятие KYC, рассказав об особенностях применения данной процедуры и рисках ее отсутствия. Наш успех в оказании комплайенс услуг бизнесу на протяжении более 20 лет и наше действительное присутствие по всему миру позволяет нам эффективно управлять Вашим KYC процессом.
Однако в брокерской компании нет “другого человека” – вы приходите и обмениваете свои криптомонеты или фиатные деньги с соответствующей платформой без вмешательства какой-либо третьей стороны. Однако при рассмотрении рейтингов криптовалютных бирж оба этих типа бизнеса (биржи и брокерские конторы) обычно называются одним и тем же термином – биржа. В текущей статье мы рассмотрели KYC, что в переводе на русский язык звучит как «знай своего клиента».
Сейчас самое перспективное направление в AML — машинное обучение и анализ больших данных». Подозрительные транзакции выявляются через анализ всех имеющихся в наличии данных. Проблемой являются так называемые false positives — транзакции, не являющиеся частью криминальной схемы, но с точки зрения алгоритмов выглядящие именно так. Специалисты проверяют все операции, которые алгоритм счёл мошенническими, и при необходимости исправляют ошибки. Аналитические системы полагаются не на исторические данные по всем транзакциям, а на действия конкретного клиента в отрыве от остальных, определяя его типичные черты и действия. Если клиент совершает транзакцию, не вписывающуюся в паттерн его поведения, система подаёт сигнал о необходимости проверки.
На глобальном же уровне этой проблемой занимается Группа разработки финансовых мер по борьбе с отмыванием денег (FATF). KYC (Know Your Customer — «знай своего клиента») — обязательная для финансовых институтов (банков, бирж, букмекеров и др.) процедура идентификации контрагентов. Включает в себя процедуры отбора (критерии, кто может стать клиентом) и идентификации (паспортные данные, биометрические данные), а также отслеживание транзакций и их анализ.
Крупные банки США откроют счёт для юридического лица только после встречи с его руководством. Если на сайте забыли убрать номер отключённого телефона — это потенциальный повод для лишних вопросов. У KYC нет регулятора, поэтому внутри стран и даже отдельных финансовых институтов применяются свои практики. Однако все участники придерживаются рекомендаций FATF и аналогичных региональных организаций. Иными словами, организации должны проверять как можно больше информации и при малейшем подозрении общаться с компетентными органами.
Примерами процедур KYC можно считать лимиты на снятие наличных со счета или верификацию личности клиента по коду из SMS. Криптокошельки обычно не требуют соблюдения KYC, поскольку они не связаны с покупкой или продажей виртуальных активов. Эти учреждения не являются финансовыми посредниками или контрагентами, а их пользователи торгуют друг с другом напрямую. Однако регулирующие органы по всему миру постоянно вносят изменения в законы, регулирующие криптовалютный KYC, что делает DEX, обеспечивающие соблюдение KYC, будущей возможностью. Согласно исследованиям Coinfirm, только 26% платформ для торговли криптовалютами выполняют требования регуляторов по KYC и AML, и только 14% получили лицензии от правительства (США, Японии, Гонконга).
В 2017 году Банк России представил отчёт по основным направлениям развития финансовых технологий. Согласно документу, одним из факторов конкурентоспособности организаций финансового сектора становится повышение эффективности исполнения ими регуляторных требований. Для лучшего управления рисками компаниям предлагали развивать RegTech (regulatory technology), к которым причислили проверка KYC. Если финансовые институты халатно относятся к процедурам KYC и AML, они рискуют потерять рейтинг, попасть в репутационный кризис.
Если ваш кошелек скомпрометирован “грязными” монетами, можно попытаться избавиться от них самостоятельно или подтвердить на бирже их добросовестное приобретение. Но лучше изначально соблюдать правила безопасности и пользоваться надежными обменными сервисами. Если выбрали второе, пройти KYC-процедуры при наличии необходимых документов и неплохой камеры на смартфоне — не сложно. Важно внимательно следовать инструкциям, заполнять данные в анкетах и делать качественные фото документов. С одной стороны, прохождение KYC-верификации гарантирует условную безопасность.